Risk N Returns

oveowus评论 - 最佳CPFIS产品?

自从我写道以来 我的CPF体彩论坛计划(CPFIS)指南 去年,已有一个新产品推出的CPFIS Universe - 诺福斯获得批准成为第一个批准的数字财务咨询公司,以便为CPFI提供服务。

这引起了我的注意,因为捐赠者是为客户提供维度资金的2个数字财务顾问之一。兴趣,我在引擎盖下看了看看我的评论。

披露:这是与诺福斯合作编写的,唯一的特许权给出了较低的最低体彩论坛金额为5,000美元,而不是通常为10,000美元。每次注册,我也可以免费提供10,000美元(相当于约20美元) 我的推荐链接。

除了上述次要福利之外,这不是付费促销。呈现的观点是我自己的。

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目录

介绍

恩惠斯是一家数字财务咨询公司,通过使用技术,为传统财务顾问的比较较低,提供了积极管理的资金/单位信托。 

他们的体彩论坛哲学被描述为基于证据的方法。这意味着基于一系列因素来开发的体彩论坛组合,即学术研究已被证明在历史上驾驶出智能。

这种方法是从现代组合建设和资产分配的使用中的使用,以及利用基于证据的体彩论坛哲学的资金。

什么是基于证据的体彩论坛?

来自IndestmentMoat的Kyith已经展开了关于基于证据的体彩论坛和维度资金 这里 。这是一个真的,真的很长但信息丰富的文章,我很强烈鼓励你读书。如果你没有时间,我会试着在这里愚蠢。

为了说明基于证据的体彩论坛方法,让我们来看看市场中的一些共同体彩论坛谚语:

  • 只有在廉价(低价格到收益,价格低廉)购买股票
  • 始终尽量减少体彩论坛的成本(经纪费,管理费等)
  • 始终体彩论坛质量管理

对于普通体彩论坛者来说,所有这些谚语和智慧的话语乍一看都是有道理的。 

基于证据的体彩论坛者所做的是寻找学术研究/证据表明在建立体彩论坛组合中的这些因素的历史有用性。有用的因素,您已包含在您的体彩论坛组合模型中。在拐杖上,被忽视了证明无关紧要的因素。

这种不断的研究和改进的模型基本上是基于循证的体彩论坛者和基金经理人所做的。

什么是维基金顾问?

维度资金是基于证据的体彩论坛方法的早期采用者。提到的维度资金的起源 体彩论坛制液文章

DFA于1981年由David Booth和Rex Sinquefield成立。雷克斯和大卫都是芝加哥大学毕业生的毕业生,它现在更名为大卫展位之后作为展位业务学院。

当他们于1981年开始该公司时,他们决定他们对体彩论坛组合战略的哲学,以及结构应基于证据研究。然后在1981年,它基于单一因素,这是小洞所做的大量问题。

然后,在1992年,Eugene Fama和Kenneth French发表了关于现在被称为FAMA-French三因素模型的研究,DFA基于此框架推出资金。

从那时起,DFA继续基于他们对研究的体彩论坛哲学以及基于证据的体彩论坛。

他们带来了Eugene Fama和Kenneth French作为董事,也是诺贝尔劳特·斯科勒斯和罗伯特·默顿(罗伯特·默顿(罗伯特·默顿),耶鲁教授Roger耶鲁教授Ibbotson。

体彩论坛者

通过体彩论坛维度资金,您有效地选择以基于证据的方式体彩论坛。

达到资金

根据您是否正在体彩论坛现金/ SRS或CPF普通账户资金,您将获得不同的资金。基于我的理解,这是由于用于现金/ SRS体彩论坛的资金,未在CPF批准的基金列表中。

根据我与巢诺斯的谈话,目的是在不久的将来获得批准的CPF批准的基金列表的这些资金。

共同特征

我遵守恩惠推荐的资金有2个常见功能。

首先,可用的资金是 UCITS资金 。这些都是据称以税收的方式构建的资金,以降低成本。要了解ucits及其优势的移动,请参阅 相同的物品由体彩论坛制液.

大多数资金的其他共同特征是它们 累积资金。这意味着资金不支付股息并保留任何股息资金接受再体彩论坛。根据您的体彩论坛目标,这可能是一件好事或坏事。对我来说,它并不重要。

唯一的例外是第一个国家股息基金,这是一个分销基金。该基金的分布将在分发时记入您的CPF OA。 
更新1月16日20:我收到了从TheOwus的更新,即现在分发自动再体彩论坛。因此,所有资金都在自然界中积累。

现金/ SRS体彩论坛

注意:现金和SRS体彩论坛基金选项不会收取拖车费。我也无法找到现金/ SRS体彩论坛基金的营业额比。

尺寸世界股权基金(DWEF)

基金类型: 股票
Isin: IE00BF20L762
体彩论坛重点: Global equities
费用比例: 0.43%
资源:   基金文件

PIMCO GIS全球债券基金(PIMCO1)

基金类型: 固定收入/债券
Isin: IE00B3Q8VQ13
体彩论坛重点: Global Bonds
费用比例: 0.49%
资源:   基金文件

PIMCO全球实际退货基金(PIMCO2)

基金类型:  固定收入/债券
Isin: IE00B29WLV81
体彩论坛重点: 全球通货膨胀联系债券
费用比例: 0.49%
资源: 基金文件

PIMCO GIS新兴市场债券基金(PIMCO3)

基金类型:  固定收入/债券
Isin: IE00BG88PX59.
体彩论坛重点: 新兴市场债券
费用比例: 0.79%
资源: 基金文件

CPF OA体彩论坛

注意:CPF OA Investment基金选项将收取拖车费用。低价比率在拖车费退税之前。

Updated 23 4月23日 - 交换了无限全球股权指数基金的哈里斯副资金

Lion Global Infinity US 500股票指数基金(US500)

基金类型: 股票
Isin: SG9999003289.
体彩论坛重点: 进料器基金进入Vanguard US 500股指数基金
费用比例: 0.68%
周转率: 23%(2018年12月)
资源: 基金文件

狮子全球无限全球股权指数基金(IGS)

基金类型:   股票
Isin:   SG9999003321.
体彩论坛重点: 全球股市
费用比例:
0.735%
资源: 基金文件

第一款股息优势基金(FSDA)

基金类型:   股票
Isin: SG9999002083.
体彩论坛重点: 亚洲前日本股市
费用比例: 1.71%
周转率: 13.1%(2018年12月)
资源:   基金文件

Schroders全球新兴市场opps基金

基金类型:   股票
Isin:   SG9999006852
体彩论坛重点: 新兴市场股票
费用比例:
1.68%
周转率: 4.05%(2018年12月)
资源:   基金文件

Eastspring新加坡选择债券基金

基金类型:  固定收入/债券
Isin:   SG9999006852
体彩论坛重点:  SGD. 计价/外汇债券对冲到SGD
费用比例:
0.62%
周转率: 17.9%(2018年12月)
资源:   基金文件

Legg Mason Western Asset全球债券基金

基金类型:  固定收入/债券
Isin:   SG9999005193.
体彩论坛重点: SG或G10国家的全球债券
费用比例:
 0.87%
周转率: 42.32%
资源: 基金文件

联合SGD基金

基金类型: 金钱市场基金
Isin:   SG9999001382
体彩论坛重点: SGD.  短期债券/银行存款
费用比例:
0.67%
资源:   基金文件

模型体彩论坛组合

根据您所说的风险耐受性(根据您愿意胃的潜在损失),恩诺达斯建议将股权和债券基金组成的资金组成。 

当然,如果您有更高的风险风险耐受性,拟议体彩论坛组合中的股权基金比例越大。

以下是推荐体彩论坛组合的可能组合物的表。

体彩论坛组合风险和相关组成

成本

管理成本是随着时间的推移回报的重要决定因素。因此,采用体彩论坛中的低成本结构与选择体彩论坛的正确仪器一样重要。

与此体彩论坛有2种类型的成本 - 收取费用 支付给恩诺斯和 费用比例 支付各自基金经理。

收取费用

恩惠采用基于建议的资产的单一All-in Access费用,从0.25 - 0.60%的现金体彩论坛和0.40%的CPF / SRS体彩论坛的体彩论坛。除资金开支以外,还没有交易费,销售费和其他隐藏费用。

这就是诺诺斯如何赚钱。

费用比例

费用比率是运行资金的运营成本。这包括员工工资,公用事业,办公大租金,管理费和拖车费用,以及其他费用。这些费用从您的基金层面的体彩论坛价值中扣除。因此,选择具有低收冒费的资金非常重要。

为了减少资金的运行成本,诺福斯致力于将所有预告片的费用退还给您。 

拖车费用基本上是经常性的委员会,顾问有权来自您体彩论坛的资金。只要您在这些资金中体彩论坛,顾问有权获得这些费用。这部分是为什么单位信任具有如此高的费用比率(即高运营成本)。

这理论上可以让您以低于其他渠道的成本低于这些资金。

为了说明,以下是每个模型组合和每个基金的成本总数的总结表。

基金级别总费用比率(2020年4月23日更新)
体彩论坛组合水平总费用比例

船上和平台

出于我的评论目的,我经历了船上的过程来了解开放和账户所需的过程和时间。它还允许我通过平台看看我是否错过了任何东西。

 

船上体验

船上过程相对简单。创建帐户并验证您的电子邮件后,您将被要求填写上面的调查问卷以了解您的目标和风险容忍度。根据您的风险宽容,他们将推荐模型组合以供您目的。

应用程序流程是平滑的,大惊小怪。唯一一段时间挖掘所需文档和帐号的部分。

然后来了批准过程。它在电子邮件中提到,需要3-5个工作日才能获得批准。不幸的是,对于我来说,来自第1天和3的电子邮件,请求谷歌在第1天和3日请求进一步信息中被宣传到促销电子邮件,我不经常阅读。因此,我花了大约8个工作日,以打开我的帐户,因为我不得不在帐户开放上跟进他们。

长话短说,如果您申请哈哈,请检查您的垃圾/促销电子邮件。

平台

该平台非常干净和功能。您可以设置单一体彩论坛和经常性体彩论坛。有体彩论坛绩效和交易余额的页面。但是,由于我目前没有任何交易,显示这些屏幕无用。 

缺乏应用程序有点失望,但平台的Web界面似乎似乎功能。

我的想法

我将从一个非常激进的体彩论坛者(100%股权基金)的角度来提供我的思想。

关于可供体彩论坛的资金

对于现金和SRS体彩论坛,使用维度资金是我对体彩论坛作为一种实验的东西,这是由于他们所谓的基于循证的体彩论坛方法具有费用比例。债券基金也似乎体现,因为一些债券基金的混合并没有严重减少历史回报。这些更保守的人可以选择体彩论坛那些更保守的模型体彩论坛组合。

对于CPF体彩论坛,选择的大多数股权基金具有相对高的费用比率资金(>1.5%的资金)。也就是说,模型体彩论坛组合不会为这些资金分配高重量,从而降低成本。它还提供了体彩论坛Vanguard S的独特机会&P 500指数基金通过LION全球美国无限US 500资金,通过其他平台对CPF体彩论坛者无法使用。

我很乐意在将来尝试使用CPF体彩论坛维度资金,但目前是不可用的。

关于所有体彩论坛成本

在董事会上,所有的体彩论坛成本最高为1.18%。 SRS体彩论坛特别有吸引力,因为它们通常低于1%。

虽然与指数基金或Vanguard基金相比,1.18%并不是特别有吸引力,但您正在向经理支付与那些被动资金相比为您提供股票的经理。如果您选择从更多传统顾问单独购买资金,则成本差异更为明显。

我还喜欢透露周转比率的资金似乎具有低比率(<40%)。低营业额比意味着降低交易成本(因为您不改变您的体彩论坛组合)和潜在的长期焦点。

也就是说,如果与Moneyowl这样的更直接竞争对手相比,我无法评论这一成本是最低的,或者只是从FSMONE购买的无需进一步研究。

关于顾问的信任值得

一个涉及大多数人将对财务顾问有关,是他们是否值得信赖/稳定。你不想在第二天发现自己投入体彩论坛,或者第二天与你的钱一起破产或逃跑。

在这方面,我不能真正说,因为恩纳斯仍然是一个相对年轻的公司。要注意的事情:

首先,公司是 由MAS许可。其次,您的资金和控股将在管理的信托账户中举行 Uob Kay Hian. 。因此,应该终止终止,你的控股是由第三方安全处理的。

关于它是否值得体彩论坛

如果您是不喜欢进行体彩论坛决策的人,并不真正想要处理财务顾问并希望定期体彩论坛长期,捐赠者可能是一个很好的选择。 

我长期强调,因为上面的图表体彩论坛。它表明,基于MSCI世界指数,您的控股期间越长,您的体彩论坛波动/最糟糕的回报越低。

就个人而言,作为有人想要制作自己的体彩论坛决策和战术赌注,除了实验目的外,我不会使用现金或SRS进行体彩论坛。 

但是,对于CPF产品,可能值得尝试。这是因为这被归类为专业托管产品,并且在我可以用于此类体彩论坛的CPF数量上有宽松的帽子。因此,它允许我潜在地提高目前只能获得2.5%的兴趣的款项的回报。

开始我的常规CPF体彩论坛

考虑到这一点,我已经开始了5,000美元的初始CPF OA体彩论坛,100%股权基金分配。我还在每月薪酬日后的几天内设置了500美元的常规充值。

由于最近的S飙升,这可能看起来像愚蠢的举动&P 500 12月进入年底。然而,我是一个坚定的信徒让我的钱在市场上花更多时间,而不是时机。所以我在这里,把钱放在我的嘴里。

前进,我的每月体彩论坛组合评论将包含我的CPF体彩论坛与终点,供您参考。

如果终食听起来你有兴趣与体彩论坛的东西有关 我的推荐链接 用于注册。我们将获得10,000美元的免费提供6个月,价值约20美元。

我感谢entowus团队支持这一评论。

愉快的狩猎,
KK.

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